Далеко не все граждане, прибегающие к услугам кредитования, понимают разницу между общей базой УБКИ, в которой находятся кредитные истории заемщиков, и так называемыми Черными списками банков и МФО.
В последнем случае речь идет о перечне клиентов, используемом «внутренне» - самими микрофинансовыми и банковскими организациями. В этот ЧС попадают те неблагонадежные граждане, с которыми конкретная структура, составившая его, больше работать не станет. Вместе с тем заемщик из ЧС, предположим, одной МФО, не обязательно столкнется с отказом в кредите в другой микрофинансовой компании.
В ситуации с общей базой Бюро Кредитных Историй, все немного сложнее. Записи тут хранятся на протяжении десятилетия, и доступны для ознакомления огромному количеству кредитных структур и даже тем, кто к займам не имеет прямого отношения. Так, заказать проверку кредитной репутации того или иного гражданина может, например, его потенциальный работодатель.
Первое, что вы должны уяснить: в большинстве случаев внесение в Черный список МФО или банка – лишь временная санкция. Она вводится при существенно упавшем скоринговом балле. При восстановлении кредитной репутации и росте балла до проходного уровня, из стоп-листа заемщик «исчезает». Восстановить историю можно, оформляя и возвращая займы в других финансовых организациях. Структура, наложившая санкции, непременно узнает об этом благодаря БКИ.
Еще одна популярная причина временного включения в Черный список – массовая подача заявок на займы в один день. Внесение в ЧС становится защитной мерой, позволяющей избежать выдачи денег столь остро нуждающемуся в них или безрассудно действующему человеку.
Навечно в блэк-листе конкретной финансовой структуры можно остаться при следующих нарушениях:
- Взяв займ, и не рассчитавшись с ним. Если МФО или банк передал ваше дело коллекторам, на денежную поддержку этой конкретной организации можно больше не рассчитывать. Даже если речь идет о микрофинансовых компаниях из этого списка https://creditik.com.ua/dolgosrochno, максимально лояльных к заемщикам;
- Возникло подозрение в мошенничестве. Предположим, вы подали заявку на займ, указав данные карточки другого человека, или принесли в отделение «липовую» справку о трудоустройстве.
Отметим, что в финансовой сфере действительно существует такое понятие, как «общий Черный список» - межбанковский и внутрибанковский. Однако информация в нем несколько иная. Она касается проверки потенциального клиента на криминал.
Помощь брокеров
Нередко, услышав «нет» в одной кредитной организации, заемщик, который не может считаться благонадежным или находящийся в Черном списке конкретной компании, полагает, что и во всех остальных структурах в деньгах ему будет отказано. Свою помощь ему могут предложить кредитные брокеры. И здесь важно понять, в чем именно будет заключаться поддержка.
Первое, что делают кредитные брокеры – выявляют проблемы, из-за которых заемщики получают отказы. После они составляют список компаний, которые все-таки могут выдать кредит на нужную сумму и срок. Рассматриваются предложения и МФО, и банков – с учетом интересов клиентов. На последнем этапе сотрудничества они берут плату за свои услуги.
Ключевые моменты:
- Никакого «волшебства» в том, что с помощью брокеров заемщикам, получившим отказ или отказы, неожиданно быстро удается получить кредит, нет. Мы уже сказали, что кандидаты на займы могут просто подавать заявки в те структуры, которые внесли их в свои внутренние ЧС по каким-либо причинам. Например, из-за прежних просрочек. Основная задача брокеров состоит как раз в том, чтобы разобраться в вопросе;
- Оплачивать услуги заранее не следует. Честные специалисты не просят аванс, например, за заказ отчета из УБКИ. Платить нужно только после того, как кредит реально получен.
Если вы столкнулись с отказом в кредитовании от банка или МФО, запросите свою кредитную историю из БКИ. Только благодаря ней вы узнаете, являетесь ли неблагонадежным клиентом или просто обратились в ту организацию, которая включила вас во внутренний блэк-лист.